Som koldingenser er det at finde det rette lån med til at gøre, at du sparer tusindvis af kroner i det lange løb. Derfor dykker denne guide dybere ned i, hvordan du bedst sammenligner forskellige lånetilbud fra forskellige låneudbydere og i sidste ende vælger det lån, som gavner dig og din privatøkonomi nu og på sigt.
Når du overvejer at tage et lån, så handler det ikke kun om at finde det lån med det laveste beløb at tilbagebetale eller med den laveste rente. Det handler også om andre ting. Men markedet er stort, og mange forskellige låneudbydere har noget forskelligt at tilbyde, og derfor kan det skabe kaos og forvirring for nogle.
For at få det bedste ud af at låne penge, så det ikke bliver en belastning for din privatøkonomi på sigt, er det vigtigt at sammenligne forskellige lånetilbud. Men hvordan gør man dette? Det vil denne guide hjælpe dig med, så du finder det helt rigtige lån i sidste ende.
Hvorfor er det overhovedet vigtigt at sammenligne lån?
Som sagt, så handler sammenligning af lån om mere end bare at finde det laveste beløb at tilbagebetale og/eller den laveste rente at betale løbende.
Ifølge eksperter glemmer mange danskere at kigge efter det fundamentale, når de skal vælge et lån, nemlig ÅOP. ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) er vigtigt at kigge på og sammenligne ud fra, da ÅOP medtager både den løbende rente, der skal betales for at erhverve sig lånet, og de gebyrer, der kan forekomme i perioden, såsom administrationsgebyrer og et oprettelsesgebyr.
Og fordi nogle danskere glemmer at kigge på ÅOP, ender de som regel med at stifte gæld, der er dyrere, end de havde regnet med, og dyrere, end hvad deres privatøkonomi kan holde til.
Dette er blot et eksempel ud af flere faktorer, der er vigtige at kigge efter, når du skal sammenligne lån, men som også er en typisk faldgrube for mange.
Sådan sammenligner du lån
Det giver måske god mening nu, hvorfor det er vigtigt for dig at sammenligne lån, især i forhold til ÅOP, men også hvorfor det er vigtigt at være opmærksom på mere end bare det, der står klart og tydeligt i en låneaftale. Når du som koldingenser forstår dette, kan du begynde selve processen med at sammenligne lån og vælge det rette i sidste ende.
Forstå dine muligheder og behov først
Inden du begynder at sammenligne lån, er det vigtigt at identificere, hvilke behov du har i et lån, og hvilke muligheder du i sidste ende kan få. Det er vigtigt at klarlægge, hvad du har brug for:
Hvor stort et beløb har du behov for?
Hvor længe vil du låne penge?
Hvordan ser din økonomiske situation ud?
Hvad vil du låne til?
Har du andet gæld i forvejen, som ikke er boliggæld?
Ved at spørge dig selv om disse, kan du blive klogere på, hvad din privatøkonomi kan bære, og hvad du kunne have brug for. Ifølge eksperter er sådanne spørgsmål at stille sig selv gode, så man er klar og bevidst og sine valg.
Benyt sammenligningsplatforme til at sammenligne lån
Efter du har defineret dine behov og dine muligheder klart og tydeligt, kan det være en fordel at benytte sig af en sammenligningsplatform. En sammenligningsplatform tager alt det kedelige og langsommelige arbejde fra dig, så du blot med få informationer og et par enkelte klik kan få forskellige lånetilbud fra forskellige låneudbydere.
Du slipper dermed for selv at kontakte forskellige låneudbydere via telefon eller tage fysiske møder med dem. Med en sammenligningsplatform kan du simpelthen sidde hjemme i sofaen og klare det hele.
Sammenlign lån, inden du låner penge
Nu er du som koldingenser kommet til den del, hvor du har fået nogle lån at sammenligne fra sammenligningsplatform, da du har siddet hjemme og givet nogle konkrete oplysninger, som passer ud fra din økonomiske situation og de ønsker, du har i et lån. Derfor skal du nu til at sammenligne lån, og her er det vigtigt at vælge minimum 3 lånetilbud at sammenligne med hinanden.
Start først med at kigge på det lånebeløb og den rente, du tilbydes, fra de forskellige lånetilbud. Kig også på lånetilbuddenes ÅOP, da disse kan varierer alt efter lånetid, lånebeløb, lånets formål m.m. Fjern de lånetilbud, hvis ÅOP er højere end 15%. Lånetilbud med lave ÅOP'er ligger omkring 0-5%, mens de lånetilbud, der ligger i den moderate ende, har ÅOP'er mellem 5-10%.
Husk dog også at sammenligne på baggrund af vilkår og betingelser. Sammenlign ved at spørge dig selv:
Tilbyder et lånetilbud en mere fordelagtig tilbagebetalingsperiode end et andet?
Kan du tilbagebetale mere, hvis din økonomiske situation ændrer sig?
Er der konkrete begrænsninger ved at låne penge fra en låneudbyder, som der ikke er ved en anden udbyder?
Sådan planlægger du tilbagebetalingen
Når du har sammenlignet lån og fundet frem til det lån, der passer dine ønsker og din privatøkonomi, kan du vælge at takke ja til et lånetilbud. Gør du det, og bliver du godkendt til lånet baseret på din kreditvurdering, så skal du faktisk allerede med det samme til at tænke over, hvordan du bør tilbagebetale lånet.
Her kan det være en god ide at fastlægge et budget, hvor du tilføjer dine månedlige indtægter og omkostninger samt dine nye låneomkostninger. Dermed er du sikker på, at du har penge hver måned til at betale din gæld, så hverken din kreditor kommer efter dig, eller at din kreditvurdering bliver forringet i længden.
Vælg det rette lån
Ved at forstå vigtigheden ved ÅOP og sammenligne lån baseret på flere forskellige faktorer, kan du være sikker på at finde frem til et lån, der passer dig og din privatøkonomi. Brug gerne hjemmesider som sammenligningsplatforme, der hjælper dig med at sammenligne og finde lån, så du kan slippe for det kedelige og langsommelige arbejde. Men husk også selv at gøre dit forarbejde ved at kigge og sammenligne lånene.
